博达易贷、亚联财被指放“高利贷

  日前,重庆某建筑公司打进本报融资违规、投诉热线,指责博达和亚联财两家小额贷款公司,在贷款合同中暗设陷阱,做手脚放高利贷。

  去年12月,该建筑公司分别向江北博达小额贷款公司和渝中区亚联财小额贷款公司贷款50万元,给员工发工资。月息2分3,贷款期限分别为18个月和15个月,等额本息还款。

  春节过后,该公司分别向两家小贷公司偿还了第一期贷款本息:39278元和44833元。一位银行朋友给该公司老总算了一下,实际月利率分别是3.93%和3.96%,博达易贷、亚联财被指放“高利贷折合成年利率高达47.16%和47.52%。“按现在1年至3年贷款基准利率6.65%算,4倍也不过26.6%!”

  记者看到,在该建筑公司的贷款合同里,博达约定贷款月利率为1.1%,每月另收1.2%的服务管理费;亚联财约定贷款月利率为1.3%,每月另收1%的行政管理费。

  一位小贷公司老总仔细研究了这两份合同后指出了问题的关键:这两份合同按贷款金额计息,而常规是按贷款余额计息,该建筑公司老板中了重复计息的陷阱。重复计息的后果,就是前期已经偿还的本金,后面还在计算利息,两份合同执行完毕,重复计算的利息大约有16.64万元。

  除了重复计息,合同里还有两个地方增加了企业借贷成本:贷款手续费和提前还贷手续费(提前还贷违约金)。

  对于前者,两家小贷公司都按2%收取,并在发放贷款时从中扣除。所以,该建筑公司在博达和亚联财总共贷款100万元,实际到手只有98万元。

  “最痛苦的是提前还贷违约金。”一小贷公司老总指出,企业想提前还款,博达要按贷款金额收取4%提前还贷手续费;亚联财按贷款金额收3%的违约金。

  昨日,记者就此事电话采访两家小贷公司,渝中区亚联财小额贷款公司称,公司采取每月等额本息还款法,如果客户不认可这种方式,不会强迫客户签合同。博达小额贷款公司一办公室负责人则称,将对该建筑公司反映的问题进行调查,暂不便发表意见。

  根据央行和银监会的规定,小额贷款公司的利率不能超过同期银行基准利率的4倍,否则,就属于高利贷范畴,是非法的,不受法律保护。现实中,一些小额贷款公司以收取账户管理手续费、财务咨询费等名目,或者用等额本息还贷等方式,变相提高利息。

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